Seguro de casa e inundación en la Florida, antes de comprar

Lo que más mueve el precio

• La edad del techo. Muchas aseguradoras dudan con techos de tejas asfálticas viejos, y algunas no los aseguran.
• Los sistemas de la casa. En casas con más años piden una inspección de 4 puntos: techo, electricidad, plomería y aire acondicionado.
• La protección contra viento. Un informe de mitigación de viento que muestre cómo está sujeto el techo, las ventanas y las contraventanas puede bajar bastante la prima.

Inundación: siempre aparte

El seguro de casa normal no cubre el agua que entra por inundación. Revise la zona en el mapa de FEMA. En Polk hay muchos lagos y zonas bajas que se mojan con lluvias fuertes, aunque no estén en zona de alto riesgo.

• Si la casa está en zona de alto riesgo y su préstamo tiene respaldo federal, el banco exigirá seguro de inundación.
• Las pólizas del programa federal (NFIP) normalmente tardan 30 días en entrar en vigor, salvo cuando se compran junto con el préstamo al cierre.
• Si su seguro de casa es con Citizens, la aseguradora estatal, la ley de la Florida le va exigiendo también seguro de inundación por etapas.

Entienda el deducible de huracán

En la Florida el deducible por huracán suele ser un porcentaje de la cobertura de la casa, por ejemplo 2% o 5%, no una cantidad fija. En una casa asegurada por $300,000, un 2% son $6,000 que usted paga antes de que el seguro cubra.

Cómo comparar

• Pida cotizaciones a un agente de seguros independiente, que trabaja con varias compañías.
• Compare la misma cobertura y el mismo deducible.
• Pregunte por descuentos por techo nuevo, contraventanas y alarmas.
• El programa estatal My Safe Florida Home ha ofrecido inspecciones gratis y ayuda para reforzar casas cuando tiene fondos.

Cuando le ayudo a comprar, pedimos las cotizaciones en los primeros días del contrato, para que el seguro no sea una sorpresa al cierre.